Com essa grande quantidade de cartões disponíveis e sendo utilizados em grande escala, era certo aparecerem problemas relacionados a fraudes e roubos de cartões.

Há anos atrás as instituições financeiras começaram a investir pesadas somas de dinheiro para evitar que seus clientes e elas mesmas fossem vitimas de fraudes, em especial os virtuais. Foram gastos em 2005, R$ 1,2 bilhões em compras, e os golpes atingiram o patamar de R$ 300 milhões de reais.

Para tentar diminuir o prejuízo, os bancos tentam trabalhar junto aos usuários na educação dos internautas. O problema não está nas tecnologias, que já tiveram todos os seus problemas sanados, mas nos internautas que não sabem utilizar o serviço e muitas vezes clicam em lugares onde não deveriam, facilitando o roubo das informações.

A utilização dos bancos via internet torna esse processo extremamente ágil e prático, porém as pessoas ainda precisam ser educadas na sua utilização. Instituições financeiras de modo muito tímido têm colocado algumas informações em seus sites sobre segurança.

O Banco Itaú, se adiantou e veiculou na TV e na imprensa anúncios ensinando como diminuir os sucessos do estelionatário. Porém, os fraudadores virtuais trabalham constantemente aprimorando seus golpes e táticas em busca de conseguirem obter os números de cartões de crédito. É um mercado paralelo, onde se empenham com afinco e buscam criar sempre estratégias inteligentes, fim de enganar até os internautas mais espertos.

Um cartão de crédito possibilita que se pague de maneira parcelada produtos e serviços ou mesmo à vista, mas com algum prazo para o pagamento da dívida no cartão.

O mais recente lançamento são os cartões de crédito pré-pagos, que funcionam como uma espécie de mesada. O proprietário do cartão entrega-o a seu filho, o qual dispõe de um valor fixo para ser gasto mensalmente. Quando o valor gasto atinge o limite, o cartão é bloqueado até o próximo mês.

No Brasil já existem 35 milhões de cartões de crédito pós-pagos e os pré-pagos, somam 10 mil. Ainda é muito pouco, se comparado ao primeiro número, mas os emissores de cartões apostam que acontecerá com esses cartões o mesmo que ocorreu com celulares pré-pagos.

Quando foram lançados, pensava-se que iriam atender à classe mais pobre, mas o que aconteceu foi que ele conquistou todas as classes sociais. Entre os jovens, virou uma febre, e justamente por usarem esse modelo de crédito, onde um limite é estipulado anteriormente, modelo de negócio preferido pela maioria dos pais.

As empresas, sabendo disso, adotaram o modelo de venda de cartões em valores que vão de 20 a 100 reais. Outras oferecem a possibilidade de recarregá-los em caixas eletrônicos. Nos dois casos, o cliente tem um tempo limite para utilizar o crédito.

As administradoras de cartões não são autorizadas a emprestar dinheiro pelas normas do Banco Central. Desta maneira, tomam empréstimos de instituições financeiras e passam os custos posteriormente ao consumidor. Como elas não são instituições financeiras, como os bancos o são, (segundo a Lei 4.595/64), pegam os recursos destes, em nome dos clientes e refinanciam as faturas.

Os cartões de crédito não são Financeiras, portanto, pelo menos em teoria, estariam legalmente impedidos de cobrar juros superior à este valor. Não é o que acontece na prática, onde empresas de cartão de crédito costumam cobrar juros de até 15,99% ao mês. Se a empresa quiser cobrar juros abusivos, acima dos legalmente aceitáveis, deve-se discutir o valor da dívida em juízo.

Também não é permitida por lei a cobrança de juros sobre juros, pelo Decreto 22.626, também chamada Lei de Usura. Esta cobrança só é permitida se for feita anualmente. Podemos encontrar inúmeras sentenças que obrigam administradoras a fazer uma revisa de contratos e devolver em dobro os valores cobrados a mais.

É muito útil consultar um advogado, ou fazer uma consulta a sites jurídicos. Um advogado pode entrar com uma ação de revisão contratual. Deve-se pedir à administradora do cartão, justificativas para o valor das taxas cobradas.

“Eu não pego dinheiro emprestado no cartão de crédito e digo para os meus filhos não pegarem também. É caro demais.” Esta frase, dita pelo presidente de um dos maiores bancos da Grã Bretanha, que foi manchete do jornal The Daily Telegraph em 2003, ainda mostra na página principal o título: “Cartão de crédito é considerado um roubo”.

Quando se acessa a internet, é atribuído um número de ip ao computador, que é o número que identifica o computador na rede (exemplo: 200.200.200.200). Este número varia de um PC a outro. Existe também o provedor da conexão, um exemplo fictício é: line04.bola.com.br

Vamos supor que uma pessoa use um gerador de cartão de crédito, entre num site pago usando esse cartão falso. Quando os donos do site forem conferir o dinheiro verão que o número do cartão é falso, darão uma olhada nos registros que guardam informações dos usuários, chamados de logs, pegarão o número do computador utilizado e o número do provedor de acesso e pronto, a fraude está detectada.

Existem programas que mudam o nome do provedor e o ip da máquina, enganando o site acessado, mas aí já é outra estória…

Os cartões de crédito costumam responsabilizar os consumidores pelo mau uso, no caso do cartão de crédito ser roubado. Porém se analisarmos o Código de Defesa do Consumidor, veremos que essa prática é ilegal, pois o fornecedor também é responsável ao aceitar o pagamento de produtos com o cartão e cuidados devem ser adotados.

Se algo errado acontecer, ligue imediatamente para a administradora do cartão e anote o nome da pessoa que o atendeu, número do protocolo e a hora que a ligação foi feita.

O McDonald’s e a MasterCard criaram uma promoção que funcionará nos 546 restaurantes da rede. Quem comprar um sanduíche e pagar com o cartão ganhará um sorvete.

Em benefício de uma boa causa, foi a promoção que a MasterCard utilizou junto ao ex-jogador de futebol Cafu, na qual doou para cada gol da Seleção Brasileira na Copa América Venezuela 2007, 500 dólares revertidos para a ajuda a crianças carentes de todo o país.

Neste Natal a mais nova promoção da MasterCard é para quem indica um cliente e este se cadastra e desbloqueia o cartão. A pessoa que indicou, receberá R$ 8,00 que equivale a 80 mega-bônus.

A cada dia mais, os responsáveis por cartões de crédito criam novas formas de atender e incorporar novos clientes ao seu uso.

Mas ter crédito disponível sempre é um grande perigo. O mau uso do crédito pode ocasionar uma crise financeira de difícil solução, portanto, quanto maior informação você puder obter sobre créditos, bom uso do dinheiro e sua administração e sinais de perigo quando as coisas começam a não andar conforme o previsto. Umas boas dicas a serem seguidas são as seguintes:

Nunca pague seu cartão com atraso, os juros são exorbitantes. Se não puder pagar o valor total, pague o valor máximo que puder.

O comerciante não pode cobrar um valor maior nas compras feitas com cartão de crédito, prática muito comum feita no Brasil. O pagamento com cartão de crédito deve ser cobrado como se fosse um pagamento com dinheiro, à vista.

Ao adquirir um cartão de crédito, informe-se sobre o valor das taxas de juros cobradas e pesquise, escolhendo os que oferecem as menores taxas do mercado.

Cancele os cartões que não estão sendo usados e caso se mude de residência, não se esqueça nunca de atualizar seu endereço. Novos cartões são enviados para o endereço antigo e as faturas também, e se houver alguma pendência, elas irão se acumulando mês após mês e até que a pessoa perceba o que está ocorrendo, os juros já somaram quantias razoáveis que vão aumentando a cada dia mais.

Isto quer dizer também, que deve-se evitar que, numa loja qualquer ou num restaurante, o garçom leve seu cartão até o caixa, longe dos seus olhos. Isto porque os dados gravados em sua tarja magnética podem ser copiados em instantes e a partir daí, criar-se um clone.

Os cartões de crédito sempre devem estar às suas vistas, mas carregue consigo apenas aqueles que costuma usar sempre, mantendo os outros em casa.

Riscos é uma coisa que já faz parte das transações com cartões de crédito. E as perdas anuais com essa prática são pesadíssimas. Por causa disso a VisaNet decidiu investir em tecnologia de redes neurais. Essa tecnologia já vem sendo utilizada em operações militares estratégicas de segurança e também em orientações de investimentos em bolsas de valores. Com isso, em 1 ano e meio, conseguiram evitar perdas de 20 milhões de dólares.

A rede neural simula o comportamento do cérebro humano e usa experiências acumuladas ao longo dos anos para identificar padrões e mostrar diferenças de comportamentos. Esta base de dados mostra o hábito de consumo de cada cartão emitido no país.

Esta é uma maneira de tornar mais segura a utilização dos seus cartões, pois, de acordo com a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito) as fraudes somam 0,4% do total das compras feitas com cartões, o que representa R$ 50 bilhões.